Commerçant : bien choisir votre banque pro

Les banques traditionnelles sont des établissements bancaires dotés d’agences physiques : Crédit Agricole, Banque populaire, Société Générale, CIC…

Les banques traditionnelles ont 3 avantages pour un commerçant :

• Vous pouvez vous rendre en agence pour déposer des espèces ou des chèques facilement.
• Vous avez un conseiller bancaire dédié qui connaît les problématiques des entrepreneurs.
• Vous avez accès à un large panel de services (possibilité de souscrire à un prêt professionnel, à des assurances, de négocier une autorisation de découvert…).

Mais attention, les banques traditionnelles sont souvent plus chères que les banques en ligne. Vous payez de nombreux frais et les tarifs ne sont pas toujours transparents. 

Si vous préférez ouvrir un compte bancaire en ligne, vous avez 2 possibilités :

• Choisir une banque en ligne comme Boursorama, Monabanq, Hello Bank… 
• Opter pour une néobanque (ou banque sur mobile) comme Shine, Blank, Bunq, N26…

Les banques en ligne sont des établissements bancaires uniquement en ligne, à la différence des néobanques qui sont simplement des établissements de paiement. En clair, cela signifie que les néobanques ne peuvent pas proposer les mêmes services qu’une banque traditionnelle ou qu’une banque en ligne.

Les banques en ligne et les néobanques sont aussi sécurisées qu’une banque traditionnelle. Ce sont d’ailleurs souvent des succursales de banques classiques.

Voici les avantages d’une banque en ligne ou d’une néobanque :

• Vous avez accès à de nombreux services en ligne via une application intuitive et ergonomique. C’est un gain de temps au quotidien.
• Vous pouvez réaliser de belles économies. Les tarifs des comptes bancaires en ligne sont moins élevés que ceux des banques classiques.

L’inconvénient principal des solutions bancaires en ligne réside dans l’absence de certains services (par exemple, les crédits professionnels).

Le compte pro de Louise 

Louise possède une boutique de bijoux dans le centre de Lyon. Elle vient d’ouvrir sa boutique en ligne pour vendre ses créations sur Internet.

Elle cherche une banque qui puisse convenir à son commerce en ligne et à sa boutique physique tout en limitant ses dépenses bancaires.

=> Louise peut se tourner vers une banque en ligne ou une néobanque.

Comment être sûr de choisir le bon partenaire bancaire pour vous accompagner au quotidien dans la gestion de votre commerce ? Voici une liste de critères à observer.

# 1 Les moyens d’encaissement

En tant que commerçant, vous devez proposer divers moyens de paiement à vos clients pour qu’ils puissent payer leurs achats : chèque, espèces, virement, PayPal, Apple Pay, paiement par carte bancaire (Visa, CB…), etc. 

– Pour une boutique en ligne

Pour ouvrir une boutique en ligne, vous aurez besoin de faire appel à un prestataire de services de paiement (PSP) comme Mollie, PayPlug, Braintree, Monetico, Stripe… Ce type de prestataire vous permet d’encaisser des paiements en ligne via différents moyens de paiement.

La plupart des banques pro ont conclu des partenariats avec ces prestataires de paiement en ligne. En général, vous pouvez bénéficier de tarifs attractifs ou d’offres exclusives. Par exemple, pas de frais sur les 5 000 premiers euros de transaction chez Shine en partenariat avec Mollie.

Si vous passez par votre banque, les solutions de paiement sont intégrées à votre banque et sécurisées. Elles permettent de faciliter au maximum l’étape décisive du paiement, de rassurer les acheteurs et d’éviter les abandons de paniers.

Bon à savoir : le contrat de vente à distance sécurisée (VADS)

Il s’agit d’un contrat passé avec votre banque pour qu’elle puisse percevoir les paiements des acheteurs au moyen d’une solution de paiement installée sur votre boutique en ligne. Elle peut ensuite vous les reverser sur votre compte. Cela fonctionne exactement de la même façon que votre TPE dans votre boutique physique.

– Pour une boutique physique

Pour votre commerce physique, vous avez besoin d’un terminal de paiement électronique (TPE) pour accepter les paiements par carte bancaire. C’est clairement indispensable aujourd’hui car la plupart de vos clients paient par carte bancaire !

On trouve différents types de TPE : 

• Les TPE fixes pour encaisser vos clients au comptoir : ils sont parfaits pour les professions libérales, les instituts de beauté, etc.
• Les TPE portables pour vous déplacer jusqu’à vos clients au sein de votre magasin pour qu’ils puissent payer : on en trouve souvent dans les bars et restaurants.
• Les TPE mobiles pour être payé même si vous êtes en déplacement.

Comme pour les solutions d’encaissement en ligne, la plupart des banques ont conclu des partenariats avec des sociétés fournissant des TPE comme SumUp, Zettle, Verifone, etc. Vous pouvez aussi souscrire un contrat directement avec une société de TPE (mais c’est souvent moins intéressant).

Vous pouvez louer ou acheter le TPE. Les lecteurs de carte bancaire fonctionnent avec un système de commissions. En général, plus vous encaissez de paiements, moins les commissions sont importantes. Dans tous les cas, la négociation est toujours possible !

Bon à savoir : les chèques et espèces

Vérifiez également que votre banque vous permet de déposer des espèces et des chèques facilement. Pour les banques en ligne, des solutions sont souvent prévues (dépôt de chèque en ligne ou par courrier, etc.). Mais attention, le dépôt de chèques et d’espèces est souvent en option.

# 2 Les paiements 

Vous réalisez sans doute de nombreux achats pour alimenter le stock de votre commerce. Pour que votre banque ne soit pas un frein à ces achats, vérifiez :

• Les moyens de paiement proposés avec votre compte pro : type de carte, assurance incluse, etc.
• Le nombre de virements possibles par mois : dans l’idéal, les virements doivent être illimités.

Le plafond de paiement autorisé par mois : ce dernier doit être suffisamment élevé pour que vous puissiez effectuer tous vos achats sans limite.

# 3 Les frais bancaires

Un compte pro pour commerçants peut s’avérer coûteux. Vous devez donc étudier minutieusement l’ensemble des frais bancaires, même les plus petits car votre volume de transactions est généralement important.

Voici les frais à étudier :

• prix de la carte bancaire ;
• frais de gestion de compte ;
• coût des dépôts d’espèces et de chèques ;
• commissions de mouvement ;
• limite éventuelle dans les virements et/ou prélèvements ;
• frais de change si vous travaillez fréquemment avec des clients ou des fournisseurs à l’étranger…

Généralement, les banques en ligne et néobanques proposent des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles. Par exemple, vous ne payez pas de frais de tenue de compte.

Bon à savoir : combien coûte un compte pro ?

En moyenne, un compte pro coûte entre 10 € et 50 € par mois.

# 4 Les services annexes

En tant que commerçant, votre banque peut vous proposer certains services et options en plus de votre compte bancaire qui peuvent être bien utiles.

• Des outils de gestion de votre comptabilité : les banques en ligne et néobanques intègrent souvent des outils pour créer des factures et des devis en quelques clics ou pour générer des exports-comptables automatisés.
• Une autorisation de découvert importante pour gérer les décalages de trésorerie et les retards de paiement.
• Des solutions de financements comme un prêt professionnel. Sachez qu’il est souvent plus facile d’obtenir un crédit dans une banque traditionnelle.

Ces petits plus ne sont pas négligeables pour faciliter la gestion de votre entreprise.

# 5 La gestion quotidienne du compte

En tant que commerçant, vous avez besoin d’une gestion simple et efficace de votre compte bancaire. 

Vous devez vérifier que votre banque vous permet de piloter facilement votre compte : application simple à utiliser, transactions quotidiennes réalisables en ligne, etc. La souscription de votre futur compte pro doit également être rapide. 

Pour bénéficier d’une gestion quotidienne fluide, le mieux reste d’opter pour un compte pro en ligne qui surpasse bien souvent les délais de traitement des banques traditionnelles et offre plus de réactivité au quotidien.

À vérifier si vous avez une boutique en ligne : 

Avant de choisir votre banque, vous devez vous assurer qu’elle se connecte facilement avec votre e-commerce. Votre banque doit être compatible avec la solution de boutique en ligne que vous utilisez : Shopify, Magenta, WooCommerce, Prestashop…

# 6 Le service client et l’accompagnement

Le service client doit être facilement joignable sur de larges plages horaires. C’est d’autant plus vrai si vous optez pour une banque en ligne ! Pour vérifier la qualité du service client, n’hésitez pas à regarder les avis clients en ligne.

Vous pouvez avoir besoin de conseils personnalisés pour votre activité professionnelle. Si c’est votre cas, pensez à bien vérifier que votre banque vous propose un vrai suivi.

Si vous envisagez d’ouvrir un commerce, le programme Ankorstart peut vous accompagner dans vos démarches de création et vous donner accès à des experts pour répondre à toutes vos questions. C’est gratuit et sans engagement !