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Comment choisir sa prévoyance ?
13 septembre 2024
Votre santé et celle de votre commerce sont intimement liées, choisir une prévoyance adaptée à votre situation vous permettra de maintenir vos revenus en cas d’arrêts de travail.
Le régime obligatoire (l’Assurance maladie) ne couvre que 50% de vos revenus en cas d’arrêt de travail. C’est à vous commerçant, de souscrire un contrat de prévoyance pour compléter les 50% manquants.
Avec Harmonie Mutuelle, explorons ensemble les différentes étapes pour trouver sa prévoyance idéale.
Andrea Landi
Évaluez vos besoins personnels et professionnels
Analysez votre situation financière actuelle :
Évaluez vos revenus, dettes et épargne. Comprenez vos obligations financières pour déterminer le niveau d’indemnités journalières nécessaires en cas d’arrêt.
Identifiez les dépenses fixes (loyer, crédits) et les charges liées à votre activité commerciale
Recensez les coûts incontournables de votre entreprise. Certains contrats de prévoyance permettent de couvrir les frais fixes de votre entreprise, en cas d’arrêt de travail.
Anticipez les conséquences d'un arrêt de travail prolongé sur votre revenu :
La couverture de votre régime obligatoire n’est pas suffisante pour maintenir vos revenus. Évaluez l’impact financier d’une interruption d’activité.
Comprendre et choisir les garanties proposées par la prévoyance
Maintien de revenu : En tant que commerçant, sécurisez votre niveau de vie en cas d’arrêt de travail. La prévoyance vous versera des indemnités journalières complémentaires à celles versées par le régime obligatoire. Il faut donc choisir les montants d’indemnités journalière et les franchises (périodes où les prestations ne sont pas versées) qui vous conviennent.
Pension d’invalidité : Percevez une rente en cas d’incapacité totale ou partielle à exercer dans votre activité professionnelle. Cette prestation vise à compenser votre perte de revenus et à vous assurer une stabilité financière en cas d’invalidité.
Capital décès : Ce capital est destiné à apporter un soutien financier à votre famille ou aux bénéficiaires désignés au contrat.
Les rentes éducation et de conjoint permettent d'assurer l'avenir de vos proches, en complément du capital décès.
- La rente éducation est conçue pour soutenir financièrement vos enfants en leur fournissant un revenu régulier pour couvrir les frais d’éducation, tels que les frais de scolarité. Cela permet de garantir la continuité de leur étude malgré la perte de revenus due au décès.
- La rente conjoint vise à assurer une sécurité financière au conjoint survivant en lui versant un revenu régulier pour maintenir le niveau de vie du foyer et couvrir les dépenses courantes.
Une fois souscrit, réévaluez régulièrement votre contrat en fonction de l’évolution de vos revenus ou changement de vie personnelle et professionnelle.
Les avantages fiscaux liés à la loi Madelin
La loi Madelin vous offre des avantages fiscaux significatifs. En adhérant à un contrat de prévoyance Madelin, vous déduisez de votre revenu imposable les cotisations versées pour votre prévoyance. Cette déduction permet de réduire le montant de l’impôt à payer, offrant ainsi un avantage financier appréciable.
À noter toutefois que les auto-entrepreneurs ne peuvent pas bénéficier de la loi Madelin.
Harmonie mutuelle vous simplifie la vie
Harmonie mutuelle vous simplifie la vie en vous proposant un seul et même contrat qui vous couvre en santé et en prévoyance.
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