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Comment bien préparer sa retraite ?
4 octobre 2024
La pension versée par le régime de retraite des commerçants ne suffit pas. Il faut donc anticiper pour profiter pleinement de votre retraite. Découvrez les conseils d’Harmonie mutuelle.
Andrea Landi
1. Commencez tôt !
La clé d’une retraite confortable est de commencer à planifier tôt. Plus tôt vous commencez à épargner et à investir, plus vous aurez de temps pour faire croître votre patrimoine.
2. Estimez vos besoins financiers :
Calculez vos dépenses mensuelles et estimez le montant dont vous aurez besoin pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. Prenez en compte les dépenses courantes ainsi que les loisirs et les voyages que vous souhaitez réaliser. Vous pouvez vous aider du simulateur retraite Harmonie Mutuelle : https://simulateur-retraite.harmonie-mutuelle.fr?ca= PRO_ANKORSTART_NA
3. Souscrivez à une assurance retraite complémentaire :
En complément de la retraite de votre régime obligatoire (l’Assurance retraite, ex RSI), souscrivez à une assurance retraite complémentaire (Plan Epargne Retraite) pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite.
4. Épargnez régulièrement
Établissez un plan d’épargne régulier. Automatisez vos versements pour vous assurer de mettre la somme nécessaire de côté pour votre retraite.
5. Avantages fiscaux de l'épargne retraite :
L’épargne retraite offre également des avantages fiscaux intéressants. En effet, les versements réalisés sur votre plan d’épargne retraite sont déductibles de votre impôt sur le revenu.
Exemple :
Sarah, gérante d’une épicerie, 35 ans, mariée, 2 enfants :
- Revenus avant la retraite : 51 000€ /an
- Revenus estimés à la retraite : 24 300€/an
- Soit une perte de plus de 52%
Sarah souhaite donc épargner pour sa retraite :
- Versement mensuel de 300€ soit 3 600€/an
- Déduction fiscale : 1 080€/an – Grâce à la défiscalisation, Sarah n’investit en réalité que 2 520€/an (soit 210€/mois)
- Capital estimé au départ à la retraite : 142 660€*
*Hypothèses retenues : Tranche marginale d’imposition du foyer : 30% Gestion pilotées prudente (valorisation moyenne de 2%/an). Age à la liquidation : 65 ans
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