Wie bekomme ich ein Geschäftsdarlehen für mein Einzelhandelsgeschäft?

Die richtige Art der Unternehmensfinanzierung zu finden, ist für kleine Einzelhändler, die gerade erst anfangen, eine entscheidende Frage. Wenn Sie sich an ein Darlehen binden, das Ihre Anlaufkosten nicht deckt oder monatliche Rückzahlungen erfordert, die Ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigen, könnten Sie Ihr Unternehmen lahmlegen, bevor es überhaupt angefangen hat.

Sie sollten die Entscheidung darüber, welche Art von Kredit Sie zur Finanzierung Ihres Unternehmens benötigen, sehr ernst nehmen. Dies ist eine der wichtigsten Geschäftsentscheidungen, die ein kleiner Einzelhändler treffen muss. Sie müssen genau wissen, welche Arten von Krediten Ihnen zur Verfügung stehen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Entscheidung treffen.

Im Allgemeinen gibt es fünf Arten von Darlehen für Kleinunternehmer, die für neu gegründete Einzelhandelsunternehmen geeignet sind. Schauen wir uns die einzelnen Arten im Detail an.  

Bei der Eigenkapitalfinanzierung investieren Gründer und/oder externe Investoren Geld in das Unternehmen, im Austausch für Eigentumsanteile oder Aktien. Dies kann durch Angel-Investoren, Venture-Capital-Firmen oder sogar Freunde und Familie erfolgen.

Wenn Sie Sicherheiten oder einen soliden Businessplan vorweisen können, ist es eine gute Option, ein Darlehen bei Ihrer Bank zu beantragen.

Peer-to-Peer (P2P)-Kreditplattformen werden bei neu gegründeten Einzelhändlern immer beliebter. In diesem Szenario leiht sich ein Einzelhändler Geld von einer Einzelperson, einer Gruppe von Einzelpersonen oder einem anderen Unternehmen. Heutzutage nutzen viele Geschäftsinhaber Websites wie GoFundMe, um Peer-to-Peer-Kredite zu erhalten.

Manchmal sind diese Darlehen mit zusätzlichen Bedingungen und Auflagen seitens der Kreditgeber verbunden. Die Kreditgeber möchten möglicherweise ein Mitspracherecht bei der Führung des Unternehmens haben oder als Anteilseigner einsteigen. Während diese Darlehen für kleine Einzelhandelsunternehmen mit geringen Betriebskosten geeignet sein können, sind sie für größere Unternehmen möglicherweise nicht ideal.

Angehende Einzelhändler können an einer Reihe von staatlich geförderten Programmen teilnehmen, die Kredite für Unternehmensgründungen bereitstellen. 

Wie der Name schon sagt, handelt es sich dabei nicht um ein Geschäftsdarlehen. Manche Menschen entscheiden sich jedoch für die Aufnahme eines Privatkredits bei einer Bank, um ein Start-up-Unternehmen zu finanzieren oder ein Einzelhandelsgeschäft zu eröffnen. Dies kann riskant sein, da der Kredit auf Ihren eigenen Namen läuft und Sie persönlich für die Rückzahlungen haften. Wenn Sie die Rückzahlungen nicht leisten, könnte dies Ihre eigene Kreditwürdigkeit ernsthaft beeinträchtigen. Während ein Privatkredit für einen kleinen Einzelhändler geeignet sein kann, ist er für größere Unternehmen nicht zu empfehlen.   

Bei der Wahl des Geschäftskredits, den Sie für Ihr neues Einzelhandelsgeschäft benötigen, müssen Sie einige wichtige Fragen berücksichtigen:

1. Wie schnell brauchen Sie das Geld?
2. Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit?
3. Wissen Sie genau, warum Sie den Kredit benötigen?
4. Wie viel können Sie sich bei der Rückzahlung leisten?
5. Wann sehen Sie sich in der Lage, den Kredit zurückzuzahlen?
6. Beeinträchtigen die Rückzahlungen Ihre Fähigkeit, Ihr Unternehmen zu führen?

Bevor Sie ein Geschäftsdarlehen beantragen, sei es bei einer Bank, einem Finanzinstitut oder einer Privatperson, ist es immer ratsam, herauszufinden, ob Sie tatsächlich förderfähig sind. Die Kriterien für die Beantragung eines Unternehmenskredits in Deutschland können je nach Kreditgeber und Art des Kredits variieren.

Ihre persönliche finanzielle Situation und die Finanzen Ihres Unternehmens müssen in Ordnung sein. Wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben, können Sie als hohes Risiko eingestuft werden, und es wird schwieriger sein, einen Kreditgeber zu überzeugen, Ihnen Geld zu leihen. Die Kreditgeber werden eine Reihe von Bonitätsprüfungen durchführen, um sicherzustellen, dass sie Ihre Unternehmenshistorie kennen.

Einige Kreditgeber lehnen die Kreditaufnahme für bestimmte Arten von Unternehmen ab. Wenn Ihr Unternehmen mit Waffenhandel, Pornografie, Bank- oder Geldtransferdiensten, Immobilieninvestitionen, der Herstellung von Chemikalien oder Glücksspielen zu tun hat, kommen Sie möglicherweise nicht für einen Geschäftskredit in Frage.

Bei der Beantragung eines Kredits ist es von grundlegender Bedeutung, genau zu ermitteln, wie viel Sie monatlich zurückzahlen können. Die Höhe Ihrer Rückzahlungen hängt von der Laufzeit Ihres Kredits und der Höhe des Kredits selbst ab.

Um festzustellen, ob Sie sich ein Darlehen leisten können, müssen Sie Ihre voraussichtlichen monatlichen Gewinne berücksichtigen und davon die Rückzahlungsbeträge abziehen. Bei der Ermittlung dieser Zahl muss auch der Zinssatz berücksichtigt werden. Wenn Sie keinen festen Zinssatz haben, sollten Sie Ihre Berechnungen auf der Grundlage des höchsten voraussichtlichen Zinssatzes durchführen.

Bitte achten Sie darauf, dass Sie Ihre Gewinnerwartungen und die Schwankungen Ihres Zinssatzes absolut realistisch einschätzen. Übertreiben Sie Ihre Gewinne nicht und gehen Sie nicht von einem überhöhten Zinssatz aus. Seien Sie realistisch und rechnen Sie mit dem schlimmsten Fall. Andernfalls wird Ihnen der Kredit entweder verweigert oder Sie müssen Rückzahlungen anstellen, die Sie sich nicht leisten können.

Werden die Rückzahlungen nicht rechtzeitig geleistet, können Strafgebühren anfallen. Werden die Rückzahlungen nicht geleistet, kann dies zur Pfändung von Vermögenswerten führen, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens und Ihre persönliche Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und sogar zu einem Strafverfahren führen.

Die meisten Banken oder Finanzinstitute haben Online-Kreditrückzahlungsrechner, die Ihnen eine gute Vorstellung von den Rückzahlungsbeträgen geben können. Auch ein Buchhalter kann Sie möglicherweise beraten, wie hoch Ihr maximaler Rückzahlungsbetrag sein sollte.

Die Besicherung eines Geschäftskredits bedeutet, dass Sie einen besicherten Kredit beantragen und daher nachweisen müssen, dass Sie über Vermögenswerte verfügen, die Sie dem Kreditgeber verpfänden können. Ihre Vermögenswerte müssen von ausreichendem Wert sein, damit der Kreditgeber sie als Sicherheiten akzeptiert. Es hat keinen Sinn, einen wertlosen Vermögenswert als Sicherheit auszugeben. Ihr Kreditgeber wird Sicherheiten verlangen, die er verkaufen kann, um den Kredit wieder zu erhalten, wenn Sie die Rückzahlungen nicht leisten können.

Unter Sicherheiten bzw. Vermögenswerte fallen beispielsweise:

• Eigentum, zum Beispiel das Familienheim
• Fahrzeuge
• Die Räumlichkeiten des Unternehmens
• Das Inventar des Unternehmens
• Sonstiges Betriebsvermögen, wie z. B. Ladeneinrichtungen
• Eine Bürgschaft einer anderen Person oder eines Unternehmens
• Aktien oder Anteile
• Gegenstände von bedeutendem Wert, wie z. B. Kunstwerke oder Schmuck
• Bargeld

Ein Geschäftskredit ist ein großer Schritt, und Sie sollten bei der Auswahl des Instituts, bei dem Sie einen Kredit aufnehmen, sehr sorgfältig vorgehen. Beachten Sie beim Vergleich von Kreditgebern für Kleinunternehmen die folgenden Punkte:

• Der Ruf der Institution
• Die angebotenen Zinssätze
• ob sie feste oder variable Zinssätze anbieten
• Die Dauer der Darlehenslaufzeit
• Etwaige zusätzliche Gebühren – Verzugszinsen, Vorfälligkeitsentschädigungen, Antragsgebühren

Es gibt mehrere Online-Tools, die Kleinunternehmer nutzen können, um Finanzinstitute zu vergleichen, die Kredite für Existenzgründer anbieten. Auch ein Buchhalter oder ein spezialisierter Kreditvermittler für Kleinunternehmen kann Sie möglicherweise beraten.

Entscheiden Sie zunächst, welche Art von Darlehen am besten zu Ihrem Unternehmen und Ihren persönlichen Umständen passt. Vielleicht möchten Sie sich von einem bestehenden Unternehmer, einem Buchhalter oder einem professionellen Unternehmensberater beraten lassen.

Nehmen Sie sich viel Zeit, um Ihre Unterlagen vorzubereiten, bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen. Erstellen Sie eine detaillierte Liste mit den Eigentümern des Unternehmens und deren persönlichen Daten. Bei Unternehmen müssen die Anteilseigner und Geschäftsführer sowie relevante Dokumente wie die Unternehmensregistrierung notiert werden.

Sie müssen einen Businessplan erstellen, der eine Prognose des voraussichtlichen monatlichen Cashflows enthält, und Sie müssen alle Aktiva und Passiva Ihres Unternehmens angeben. Möglicherweise müssen Sie auch Ihre persönlichen Kontoauszüge vorlegen. Wenn Sie einen besicherten Kredit beantragen, sollten Sie eine vollständige Liste Ihrer Sicherheiten mit aktuellen Bewertungen vorlegen.

Bereiten Sie eine Schätzung vor, wie viel Sie leihen wollen und wie lange Sie die Rückzahlungen leisten wollen. Vergewissern Sie sich, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind und korrekt verbucht werden. Lassen Sie Ihre Zahlen von einem Buchhalter überprüfen, um sicherzugehen, dass sie richtig sind.

Finden Sie dann den richtigen Kreditgeber für Ihre Bedürfnisse. Sie müssen ein Antragsformular ausfüllen und je nach Kreditgeber eventuell eine Bearbeitungsgebühr zahlen. Seien Sie sich bewusst, dass Sie und Ihr Unternehmen einer Bonitätsprüfung unterzogen werden müssen. Wenn Ihr Antrag erfolgreich ist, müssen Sie den Kredit offiziell annehmen.

Wenn Sie einen Kredit für ein kleines Unternehmen beantragen möchten, sollten Sie mit dem Team von Ankorstore sprechen. Unser Ankostart-Programm soll neuen Einzelhändlern die Unterstützung und Beratung bieten, die sie benötigen, um ihr Geschäft zu starten.