Wie man ein neues Einzelhandelsgeschäft finanziert

Die meisten Inhaber kleiner Einzelhandelsunternehmen wollen ein lebensfähiges Unternehmen gründen, das über viele Jahre hinweg rentabel sein wird. In den meisten Fällen ist ein Einzelhandelsunternehmen eine langfristige Verpflichtung. Für welche Finanzierungsoption Sie sich auch entscheiden, wird Sie eine Zeit lang begleiten. Aus diesem Grund ist es ratsam, sich ausgiebig damit zu beschäftigen.

Wenn Sie die falsche Finanzierungsoption wählen, könnten Sie sich mit teuren Rückzahlungen belasten. Mit der falschen Finanzierung erhalten Sie möglicherweise nicht das gesamte Kapital, das Sie für die Eröffnung Ihres Einzelhandelsgeschäfts benötigen. In diesem Fall kann ein Einzelhändler gezwungen sein, eine zusätzliche Förderung in Anspruch zu nehmen, was seine Schuldenlast weiter erhöht.

Die Suche nach einer zuverlässigen Finanzierungsquelle ist die Grundlage eines jeden Unternehmens. Sie erfordert eine sorgfältige Planung und Vorbereitung. Ein Unternehmer braucht einen klaren Plan, bevor er sich an Investoren wendet oder Kredite bei Banken oder Institutionen beantragt.

Was sollte ein Plan für die Finanzierung eines Einzelhandelsgeschäfts beinhalten? Die wichtigste Frage, die Ihr Plan beantworten sollte, ist: Wie viel Finanzierung wird Ihr Geschäft wirklich brauchen? Wenn Sie eine klare Vorstellung davon haben, wie viel Geld Sie maximal benötigen werden, können Sie die richtige Finanzierung finden.  

Zunächst sollten Sie den anfänglichen Finanzbedarf Ihres Einzelhandelsgeschäfts und den laufenden Bedarf genau überdenken. Nutzen Sie Ihren Geschäftsplan, um eine Prognose über Ihre monatlichen Kosten zu erstellen. Seien Sie realistisch und nehmen Sie nicht nur Schätzungen auf der Grundlage von Best-Case-Szenarien vor. Berücksichtigen Sie alle Kosten, die bei der Gründung entstehen, und beziehen Sie sie in Ihre Budgetplanung ein.

Überlegen Sie sich auch ein paar Worst-Case-Szenarien. Wie viel Kapital würden Sie benötigen, wenn ein Lieferant seine Preise erhöht? Wie würden Sie Ihr Unternehmen bei einem plötzlichen Umsatzeinbruch über Wasser halten? Viele Einzelhandelsgeschäfte erwirtschaften in den ersten Jahren keine nennenswerten Gewinne. Es kann sein, dass Sie daher weiter Förderung beanspruchen müssen, bis Sie den Break-even-Punkt erreicht haben. Denken Sie daran, eventuelle Zinsen für die Rückzahlung des Kredits einzuplanen.

Möchten Sie mehr Hilfe zur Erstellung Ihres Finanzplans erhalten? Werfen Sie gerne einen Blick auf unseren Blogartikel, der sich ausgiebig mit dem Thema auseinandersetzt.

Sobald Sie eine gute Einschätzung der Höhe des Finanzierungsbedarfs Ihres Unternehmens haben, ist es an der Zeit, Ihre Optionen zu prüfen. Es gibt vier Hauptfinanzierungsarten für neue Einzelhandelsunternehmen. Für welche Sie sich entscheiden, wird Folgen haben und die Entwicklung Ihres Unternehmens beeinflussen. Wägen Sie jede Option sorgfältig ab, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Selbstfinanzierung Ihres Einzelhandelsgeschäfts

Die Selbstfinanzierung wird auch als “Bootstrapping” bezeichnet und ist eine beliebte Option für Unternehmer, die sich selbständig machen wollen. Wie der Name schon sagt, bedeutet Selbstfinanzierung die Beschaffung von Startkapital aus eigenen Mitteln. Dies kann die Aufnahme einer Hypothek auf eine Immobilie, die Nutzung von Kreditkarten, die Aufnahme von Privatkrediten oder die Verwendung von Ersparnissen umfassen.

Selbstfinanzierung ist eine attraktive Option für jedes Unternehmen, das geringe Anlaufkosten hat. Sie ist auch eine gute Option für alle, die sich nicht mit Investoren, Banken oder staatlichen Zuschüssen auseinandersetzen wollen. Jedoch ist sie auch mit einem erheblichen Risiko verbunden. Wenn sich das Unternehmen nicht entwickelt wie erwartet, könnte ein Einzelhändler seine Investitionen verlieren.

Darlehen von Kreditinstituten

Die herkömmlichste Art der Finanzierung eines Einzelhandelsunternehmens ist, sich an ein Finanzinstitut zu wenden und einen Kredit zu beantragen. Der Prozess, einen Kredit für ein Einzelhandelsgeschäft zu bekommen, kann kompliziert sein. Viele Banken und gewerbliche Kreditgeber sind übermäßig vorsichtig, wenn es darum geht, eine Finanzierung für ein Einzelhandelsgeschäft zu genehmigen. Die Antragsteller müssen einen klaren Geschäftsplan und solide Finanzprognosen vorlegen, um einen Kredit zu erhalten.

Wenn Sie bereits in guter Relation zu Ihrem Kreditinstitut stehen, wird Ihnen dies helfen, die Finanzierung zu sichern. Es ist auch ratsam, einen Teil Ihres eigenen Geldes in das Unternehmen zu investieren. Damit zeigen Sie dem Kreditinstitut, dass es Ihnen mit dem Unternehmen ernst ist.

Banken können eine Bürgschaft verlangen, bevor sie einen Kredit genehmigen. Einzelhändler müssen entscheiden, ob sie ihr eigenes Vermögen riskieren können, um eine Finanzierung zu sichern. Eine Bank oder ein Kreditinstitut können auch den Abschluss einer Versicherung von  den Geschäftsinhabern verlangen, bevor ihnen der Kredit genehmigt wird.

Vergewissern Sie sich, dass Sie die Bedingungen des Kredits und die Höhe der Zinsen genau kennen. Einige Darlehen haben variable Zinssätze, während andere einen festen Zinssatz haben können.

Vergleichen Sie eine Reihe von Kreditgebern, um das für Sie am besten geeignetste Angebot zu finden. Wenn Ihnen ein Kredit von einem Institut verweigert wird, überprüfen Sie Ihren Antrag und versuchen Sie es erneut bei einem anderen Kreditgeber. Oft sind mehrere Anträge erforderlich, um eine Finanzierung zu erhalten. Seien Sie geduldig und stürzen Sie sich nicht auf das erste Kreditangebot, das Sie erhalten.

Externe Investoren

Eine weitere Möglichkeit der Kapitalbeschaffung für ein Einzelhandelsunternehmen besteht darin, externe Investoren zu finden. Die richtigen Investoren können Ihrem Unternehmen ein Darlehen zu angenehmeren Bedingungen gewähren als eine Bank oder ein Kreditinstitut.

Investoren können auch Kenntnisse und Zugang zu einem bestehenden Netzwerk von wichtigen Kontakten bieten. Da es oft schwierig ist, eine Nische auf dem Einzelhandelsmarkt zu finden, kann die Unterstützung eines erfahrenen Investors für ein junges Unternehmen von unschätzbarem Wert sein.

Um sich die Finanzierung durch Investoren zu sichern, muss ein Einzelhändler ein gutes Angebot vorstellen. Wie ein Kreditinstitut werden die Investoren detaillierte Gewinn- und Verlustprognosen sehen wollen.

Investoren sind empfänglicher für den “Wow”-Faktor, so dass es eine gute Idee sein kann, eine spannende und inspirierende Präsentation zu erstellen. Denken Sie immer an Ihr Publikum und wählen Sie den richtigen Ton für Ihre Präsentation.

Manche Unternehmer wenden sich an Familie oder Freunde, um Finanzierung zu erhalten. Andere greifen auf Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Kredite zurück. Viele Kleinunternehmer versuchen, Investitionsmittel über Privatpersonen zu erhalten.

Unabhängig davon, welche Methode Sie wählen, um Investoren für Ihr Einzelhandelsgeschäft zu finden, ist es wichtig, dass Sie sich bei der Kontaktaufnahme und Zusammenarbeit mit ihnen wohlfühlen. Nehmen Sie sich immer die Zeit, die Bedingungen, die ein Investor an ein Darlehen knüpft, genau zu prüfen.

Staatliche Förderprogramme

Personen, die ein neues Einzelhandelsunternehmen gründen wollen, können bei öffentlichen Institutionen Förderungen beantragen. Diese Darlehen sollen Unternehmern helfen, ein bestehendes Unternehmen auszubauen oder ein neues Unternehmen zu gründen.

Es gibt viele verschiedene öffentliche Gründungszuschüsse in Deutschland. Werfen Sie ein Blick in die Richtlinien der Programme, um herauszufinden, welches am besten für Ihre Geschäftsidee und Ihre finanziellen Ansprüche geeignet ist.

Für die meisten Fördermittel ist eine der wichtigsten Voraussetzungen, dass diese vor dem Start des Projekts beantragt werden. Fördergelder werden in der Regel nicht für bereits begonnene oder durchgeführte Projekte bewilligt. Planen Sie deshalb ausreichend Zeit für den Fördermittelantrag ein.

Viele Einzelhandelsunternehmen scheitern, weil sie nicht genügend Finanzmittel erhalten, um die ersten Jahre ihrer Geschäftstätigkeit zu überstehen. Das Startkapital für Ihr Unternehmen muss Ihrem Bedarf entsprechen und alle unvorhergesehenen Eventualitäten abdecken.

Ein weiterer Fehler, den Einzelhändler begehen, ist die Aufnahme von mehr Schulden, als sie bewältigen können. Seien Sie sicher, dass Sie alle Kreditrückzahlungen leisten können, auch wenn Ihr Geschäft nicht wie erwartet läuft. Erstellen Sie unbedingt detaillierte und realistische Finanzprognosen. Rechnen Sie alle Gründungskosten zusammen und seien Sie ehrlich in Bezug auf mögliche Probleme, die auf Sie zukommen könnten.

Planen Sie sorgfältig und wählen Sie einen pragmatischen und ehrlichen Ansatz im Umgang mit Banken, Kreditinstituten und Investoren. Auf diese Weise können Sie Probleme vermeiden, die häufig durch Unter- oder Überfinanzierung entstehen.

Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie ein Einzelhandelsgeschäft finanzieren können, stellen Sie sich die folgenden Fragen:

• Können Sie sich die Rückzahlungen für ein Finanzierungsdarlehen leisten?
• Können Sie die Kosten decken, wenn Ihr Unternehmen nicht die erwarteten Ergebnisse erzielt?
• Werden Sie in der Lage sein, unvorhergesehene Ausgaben zu tätigen?
• Benötigen Sie in Zukunft einen zusätzlichen Kredit, um Ihr Unternehmen zu erweitern?
• Fühlen Sie sich wohl in der Zusammenarbeit mit privaten Investoren, Freunden oder Familienmitgliedern?
• Sind Sie damit einverstanden, Ihr eigenes Vermögen als Sicherheit für einen Geschäftskredit zu verwenden?

Wenn Sie diese Fragen zu Ihrer Zufriedenheit beantworten können, dann ist das ein gutes Zeichen dafür, dass Sie die richtige Art der Finanzierung für Ihr Einzelhandelsgeschäft gewählt haben.

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